什么是“互联网+”？

什么是“互联网+”？“互联网+”加什么？日前国务院印发《关于积极推进“互联网＋”行动的指导意见》，提出了11个具体行动。其国务院中第五是“互联网+”普惠金融，鼓励金融机构利用“互联网+”拓宽服务覆盖面，拓展“互联网+”金融服务创新的深度和广度主要是各行业运用“互联网+”平台实现平台共享，利用大数据计算实现个性化定制和利用云储存和现有已经搭建的平台实现点对点的服务。笔者认为“互联网+”，主要是以下三种模式，“互联网+”＋服务 、 “互联网＋定制”和“互联网+”＋共享。那么对于农信社在这三种模式下，能对我们起到什么作用呢？或者对我们有什么用？将目前现有的在柜台交易，在互联网+到来时实现线下交易向线上交易转移，实现O2O的交易模式，那么互联网+在发展过程中有哪些机遇和挑战？

农信社“互联网+”的机遇

互联网+就是做好普惠金融，利用互联网平台实现信息资源共享，为客户提供更优质的个性化服务。近年来农信社一直在致力于普惠金融的开展，因此普惠金融我们并不陌生，但是如何将转变我们现有线下交易模式，实现线上点对点的交易，互联网+在农信社过程中对我们有哪些机遇？

大数据资源共享

客户的地域局限型得到有效改善 主要业务是根据相关部门的规定范围内开展存款和贷款业务，从风险防控等角度来分析，地域上不能跨区域开展业务。也就是当其他县份有盈利性更好的业务的时候不能去拓展，这样的压力来自于自身也来自于监管。运用了“互联网+”以后将拓展服务覆盖面，运用“互联网+”大数据分析以后就能远程实现的业务调查分析，从而客户资源的地域局限性将得到有效改善。

运用平台开展线上服务 分流客户

通过线上打造不同的客户终端，实现各年龄段的业务覆盖，真正实现金融通过客户群体的分流实现优质客户服务更好，普通客户无流失，潜在客户能挖掘这样一种客户培养氛围。

农信社的定位为服务三农，农民客户就是我们的主要服务群体，但是利润是企业生存最基本的要求，因此如何实现农信社的金融，如何将老年客户实现在线上分流？

财务成本更加优化

优化财务成本最直接的做法就是增加收入，减少支出，“互联网+”时代的到来后，变化最大的就是人力资源最优组合，物理网点人员配备的逐步减少，员工分工将大的改变，财务成本降低，企业盈利将会得到明显提升。

建设公众号目的

1.提升品牌形象，抢滩移动金融服务的重要阵地 。

2.打通微信与农信社网上银行的通道，实现遇见优品与农商行的对接。

3.获取用户关注，提供良好的用户服务 。

4.突破地域、网点、柜面、时间等限制，无限延展农信社的服务空间。

5.逐步实现指尖办理部分农商行业务。

客户的选择性更大

通过遇见优品公众平台对客户进行分流以后，对客户的个人质要求将会更高。以小额农户个人信用贷款为例，假如农户张三向信用社申请贷款，按照传统模式将会由本人到信用社线下发起申请，再由客户经理具体调查经办。通过遇见优品平台，客户只要在微信公众号发起贷款申请，系统接受数据以后进行系统分析，按照要求提交审核人员就能对贷款信息提出判断意见，或者直接自动做出判断结果。

全面展示农信社企业形象

1、业务介绍：个人网银、企业网银、POS业务、金燕快贷通、个人七天理财；

2、我的银行：我行介绍、网点分布、网点WIFI、客户端下载；

3、业务办理：我要贷款、大额预约、POS机申请；

便捷的查询功能

客户可以通过微信银行自助，查询信用卡的账单以及积分情况，微信银行可以向客户推送某些优惠活动的信息，加强与客户的交流；微信提醒，其中包括消费微信提醒、账单微信提醒、还款日的提醒等；

LBS（基于地理位置的服务）功能，用户在微信账号中把自己的地理位置发过去，就可以显示附近的银行实体店的地理位置和相关网点信息，银行可借此为用户提供更多延展性服务，比如不少微银行可根据用户所在地点推送附近商户折扣消息，这种推送让用户潜移默化当中养成先看信息再消费的习惯，增强客户对银行信任度。

实际上，将来的微信银行几乎覆盖了银行的主要服务范围，包含业务办理、账户咨询、还款、投资、贷款、支付等多个领域，不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，还可提供贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷操作。

银行公众号前景

1、 腾迅公司承诺，微信服务是永远免费的，微信公众平台区分服务号和订阅号的新策略， 以及适度的管制和合适的开放，会让微信的生态更加繁荣；

2、 微信公众平台，给企业、和大众的生活提供了非常广阔的想象空间；

3、 “微信银行”不仅是招行手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行、手机银行之后又一种更便捷的连接用户与金融业务的服务方式；

4、 “微信银行”未来还将实现更多创新功能，也许有一天，用户可以不去网点，只需要用手机打开微信，即可与招行服务人员视频通话，足不出户进行办理业务。

5、 最好的营销就是把服务进行到底，微信是连接用户、连接世界、以及连接所有个体的一个入口，每一个个体、每一个企业、每一个组织、每一个机构，都能在微信公众平台上找到自己的点，然后让这个点触达到广大微信用户。